Tämän osakkeen viimeinen tankkaus

Suomen osinkokausi on takana ja osinkojen kautta sijoitustilille on tullut rahaa, jonka voisi pistää uudelleen tuottamaan.


Kaikenkaikkiaan sijoitusympäristö ei tunnu hirvittävän hyvältä. Pelotteluartikkeleita romahduksesta tulee melkein päivittäin ja viimeisen kuukauden aikana selkeää, joskin samalla täysin odotettua, pakittamista pörssikursseissa on tullut reilustikin. Tuo voi tietysti olla vasta alkusoittoa jos/kun trendi oikeasti kääntyy rytinällä.


Samanaikaisesti kuitenkin sijoittamattomat varat hieman polttelevat taskussa. Vaikka saattaisi olla järkevää pitää rahat varakassassa parempaa mahdollisuutta varten, päätin kuitenkin sijoittaa taas pienen erän Prospect Capital Corporationiin (PSEC).


Kuten monet lukijat tietävät aikaisemmista kirjoituksista, PSEC on amerikkalainen business development company, joka maksaa erittäin kovaa, 12 prosentin vuosittaista osinkoa. Osake tuli syksyllä kovasti alaspäin yrityksen ilmoitettua osingon laskemisesta. Viimeisen puolen vuoden ajan tilanne on ollut kuitenkin tasaisempi. PSEC julkisti viimeviikolla uusimman vuosineljänneksen tuloksensa. Tuloksessa oli muutama huojentava seikka. Yrityksen tulos riitti kattamaan runsaiden osinkojen maksun ja yritys kiinnitti seuraavien kuukausien osinkonsa nykyiselle tasolle. Samalla yrityksen omistusten arvo (Net Asset Value tai NAV) osaketta kohden on pysynyt käytännössä entisellään. Osakekurssi laahaa peräti 20% tuon NAVin alapuolella. Tuo seikka mielestäni rajoittaa mahdollisuutta dramaattiseen kurssilaskuun. Totuus paljastuu tietysti vain ajan kuluessa.
Nyt PSEC muodostaa salkustani jo sellaisen osuuden, että tämän jälkeen en sitä varmaankaan enää osta. Vaikka paino ei ole kuin joitakin prosentteja salkusta, en kuitenkaan sitä lähde kasvattamaan. Nyt sitten jatkossa keskityn vain nauttimaan tämän osakkeen runsaista osingoista.

Salkkukatsaus Huhtikuu 2015: Vuoden ensimmäinen tappiokuukausi

Huhtikuu oli alkuvuodesta poiketen selkeä laskukuukausi salkussani. Kuun puoliväliin asti nousua riitti, mutta varsinkin aivan kuun lopussa salkku tuli rytinällä alas. Hirvittäväksi yllätykseksi tuota toki ei voi sanoa, sen verran reilusti nousua alkuvuoden aikana on tullut.


Kun luki kommentteja suomalaisten yritysten ensimmäisen vuosineljänneksen tuloksista, monen yrityksen kohdalla neljännestä kuvattiin sanoilla pettymys, heikko tai joissakin tapauksissa jopa katastrofaalinen. Odotukset olivat turhan korkealla ja nyt sitten takapakkia otettiin aika laajalla rintamalla.


Salkku kääntyi huhtikuussa 2.5% tappiolle. Ensimmäinen tappiokuukausi tänä vuonna. Tyytyväinen tuohon ei voi olla, vaikka loppupelissä käytännössä Helsingin indeksin mukaan salkku valtaosin käyttäytyikin. Itse salkun saldo näyttää toki pienempää laskua, kun olen huhtikuussakin jatkanut talletusten tekemistä sijoitustilille. Itse en kuitenkaan noita uusia talletuksia salkun tuottoihin laske, vaan haluan nähdä erikseen, miten jo aikaisemmin sisäänlaittamani raha kasvaa tai kutistuu.


Osinkomielessä huhtikuu oli jälleen mainio kuukausi. Osinkoja tuli 4960 Eur. Kasvua viimevuoteen oli 25% ja tuo kasvu on tullut käytännössä ulkomaisista osakkeista. Ulkomaiset riskisijoitukset kuten MORL ja BDCL antoivat isot vuosineljännesosinkonsa ja nuo kasvattivat pottia melkoisesti.


Nyt suomalaisten osakkeiden osingot ovat valtaosin irronneet. Jatkossa kuukausittaiset osinkomäärät palaavat taas alhaisemmalle tasolle. Toiveena kuitenkin on, että hyvä prosentuaalinen kasvu jatkuu tästä eteenkinpäin.

Nordnet Superluotto hankittu

Paperit on täytetty, luottohakemus Nordnetissä käsitelty ja rahat nostettu. Nordnetin viimeisin tuoteuutuus, Nordnet Superluotto, sai minusta asiakkaan.

Kävin blogissani läpi lyhyesti aikaisemmin mistä tässä Nordnet Superluotossa on kysymys. Samoin aiheesta voi lukea Nordnetin sivuilta (Nordnet.fi)

Lyhyesti sanottuna, reilusti hajautetulla salkulla ja lainamäärän pienenä pitämällä, voi Nordnetiltä saada lainaa niinkin alhaisella korolla kuin 0,99 %. Tämä kultataso edellyttää että yksittäinen osake tai ETF on enintään 20 % koko salkun markkina-arvosta ja että luotosta käytössä on enintään 40 % salkun lainoitusarvosta.

Käytin Superluottoa maksaaksani pois kalliimpaa lainaa. Rahat siis siirtyivät välittömästi Nordnetistä toiseen pankkiin ylimääräisenä lainan lyhennyksenä. Täten säästän kuukausittain korkomenoissa, vaikka itse velkamäärä minulla pysyy samana. Säästöä tulee joka kuukausi.

Jätin itse nostamani rahasumman pieneksi verrattuna salkun lainoitusarvoon. Täten osakekurssien isokaan korjausliike (esim 20% tai 30%) ei pakottaisi minua maksamaan korkeampaa korkoa. Jos tuollainen dippi tulisi, voisin jopa lähteä miettimään velkarahalla sijoittamista, mutta näillä kursseilla se ei tunnu järkevältä. Mitä mieltä te olette?

Osto: Nordnet Superfonden Sverige ja SDEM

Vaikka markkinat ovat nousseet erittäin voimakkaasti koko alkuvuoden ajan, olen pitänyt salkkuni käteispainon alhaalla. Tästä hyvä esimerkki on, että viimeisen viikon aikana olen jatkanut saatujen osinkojen takaisin sijoittamista sopiviin kohteisiin. Käteisen pitäminen salkussa kun vain tuntuu perin vaikealta.

Kohteiksi valikoituivat seuraavat kaksi rahastoa:

• Nordnet Superfonden Sverige: Nordnetin kuluttomat superrahastot ovat olleet erinomaisia sisäänheittotuotteita Nordnetilla. Myyntipuhe rahastoista ilman hallinnointi- ja merkintäpalkkioita on tehonnut ainakin minuun.  Olen sijoittanut rahaa sekä Nordnet Superrahasto Suomeen että Norjan vastaavaan tuotteeseen. Nyt tein ensimmäisen talletuksen Nordnet Superfonden Sverige -rahastoon. Toivottavasti Ruotsin kansantalous siis jatkaa kasvuaan ja kurssit nousuaan. Lue lisää Nordnet rahastoista tästä: Nordnet.fi
• Global X SuperDividend Emerging Markets ETF (SDEM): Toiseksi kohteeksi valikoitui jo aikaisemmin lyhyesti mainitsemani kehittyvien markkinoiden korkeaosinkoisiin yrityksiin sijoittava rahasto, SDEM. Rahaston sijoituksiksi on valikoitunut 50 kohdetta markkinoista kuten Brasilia, Kiina, Venäjä, Intia ja Etelä-Afrikka. Pistin rahaston tarkkailuun 3-4 viikkoa sitten ja nyt oli jo melkein pakko laittaa rahaa hieman kiinni. Noin viikon omistuksen aikana rahasto on noussut 5.8%. Erinomainen aloitus. SDEM:n kohdalla mielenkiintoista on odottaa ensimmäisten kuukausiosinkojen tulemista toukokuussa. Saa nähdä mille tasolle nuo lopulta tulevat muodostumaan. Lisää SDEM:istä voit lukea tästä

Tällaisia sijoituksia nyt tällä kertaa. Toivottavasti osuvat hyvin kohdalle. Onko kukaan tiestä lukijoista jo ehtinyt pistää noihin rahojaan?
 

Salkkukatsaus Maaliskuu 2015: Outokumpusta puolet pois

Maaliskuu on pulkassa ja samalla on aika katsoa mitä siitä sijoitusmielessä jäi käteen.

Maaliskuussa salkkuni tuotti 1.1 prosenttia (ilman talletuksia). Salkku jäi tuotossaan painotuksensa mukaisesti OMX Helsingin ja jenkkipörssien väliin. Jälkeen Helsingistä, mutta USA:n pörssien edelle. Koko ensimmäisen vuosineljänneksen tuotto oli erittäin vauhdikkaan vuodenalun jälkeen peräti 15.8 prosenttia.

Maaliskuun osinkopotissa näkyy osinkokauden alkaminen Suomessa. Osinkoja tuli maaliskuussa tilille reilusti, peräti yli 3700 Euroa. Isoimmat osingot tulivat Cityconilta, Wärtsilältä ja Nordealta. Vuoden takaiseen verrattuna osinkopotti maaliskuulta on kuitenkin supistunut, koska olen myynyt viimevuoden isoimpiin osinkojenantajiin kuuluneen YIT:n pois salkustani.

Kuukauden ainoa myynti salkustani on Outokummun kevennys. Ostin Outokumpua noin vuosi sitten n. 3.5 Euron hintaan osakeannin aikoihin. Viimeviikolla myin puolet ostamastani potista pois hintaan 7.68 Eur eli 119% voitolla. Mainio sijoitus siis. Puolet Outokummusta jäi vielä salkkuun, vaikka hieman olisi tehnyt mieli myydä loputkin.

Outokummun myynnin lisäksi maaliskuussa olikin vain suhteellisen pieniä ostoja:

• SDIV-osto, josta jo kirjoitinkin aikaisemmin: (Lue lisää tästä)
• Kuukausisäästämistä rahasto- ja ETF-sijoituksiin aikaisemmin valitun strategian mukaan (Lue lisää tästä)

Sijoitusvuosi on siis alkanut kaikenkaikkiaan mainiosti. Toivotaan, että myötätuulta riittää myös jatkossa.

Lainakorot alaspäin: Kiitos Nordnet Superluotto ja Osuuspankki

Minulla on tällä hetkellä kahta eri lainaa: Pidempi aika sitten otettu asuntolaina ja vähän aikaa sitten otettu lisälaina, jonka otin rahoittaakseni isohkon hankintani. Kummatkin lainat otin samasta Osuuspankista, jonka asiakkaana olen ollut vuositolkulla. Asuntolainan olen ottanut sopivaan aikaan ja marginaali on erittäin alhainen, mutta uusimmalla lainalla marginaali on yli prosentin korkeampi.

Viimeisen kuukauden aikana markkinoille on tullut parikin kivaa tarjousta, joilla voin vähentää korkomenojani.

Ensin Osuuspankki ilmoitti mahdollisuudesta saada lainaan ilmaiseksi lyhennysvapaata. Päätin ottaa ilmaisen vuoden lyhennysvapaan asuntolainaani, jossa korko on matalampi kuin toisessa lainassani. Nämä lyhennysrahat siirsin täysimittaisena kalliimman lainani lyhentämiseen. Säästän siis korkomenoissa ilman että oikeastaan mikään minun omassa rahankäytössäni muuttuu. Ero ei ole kuin tuon reilun prosentin ero koroissa, mutta laskin, että lainapääoman nopeampi pienentäminen kalliimmasta lainasta tuo minulle kuitenkin n. 200 Euron säästöt tuon kakkoslainan ajalta. Säästöä se on tuokin. Kiitos Osuuspankki.

Nyt sitten eilen tuli Nordnetiltä ilmoitus uudesta lainatuotteesta, Nordnet Superluotosta, jossa luoton korko on 0.99% vuodessa. Ehdot luotolle toki ovat tiukemmat kuin Nordnetin normaaleissa luotoissa. Nordnet Superluoton alhaisimman korkotason saa, jos salkku on hajautettu hyvin eli yksittäisen osakkeen tai ETF:n osuus on enintään 20% salkun koosta (tai yksittäisen sijoitusrahaston enintään 60%) ja luottoa on käytössä maksimissaan 40% salkun lainoitusarvosta. Noilla ehdoilla korko on erittäin kilpailukykyinen. Tietysti, jos noiden rajaehtojen ulkopuolelle mennään, nousee korko merkittävästi ja Nordnet käärii merkkittävät korkotuotot. Lisää aiheesta voit lukea Nordnetin kotisivulta (Mainoslinkki: Nordnet.fi)

Itselläni ei ole tällä hetkellä ollut ollenkaan lainoistusta Nordnetistä. Siten Superluotto tarjoaa minulle mahdollisuuden käyttää salkkunani lainan ottamiseen edullisesti. Superluotolla maksan pois kalliimpaa Osuuspankista ottamaani kakkoslainaa. Kun katselen ehtoja, tulen ehdottomasti näin tekemään ja taas säästyy konkreettisesti rahaa roppakaupalla. Nyt papereita täyttelemään. Kiitos Nordnet.

Osinkorahat osinkosijoitukseen

Viimeisten kuukausien aikana sotakassaani on satanut osinkoja tasaiseen tahtiin amerikkalaisista yrityksistä. Päätin viikko sitten perjantaina laittaa osan takaisin kiinni sijoituksiin.
Sijoituskohteeksi valikoitui Global X SuperDividend ETF, eli tuttavallisesti SDIV, joka on korkeaosinkoisiin osakkeisiin maailmanlaajuisesti sijoittava ETF.

Kyseiseen ETF:ään olen sijoittanut aikaisemminkin. Viimeksi sijoitin siihen joulukuussa, ja voit lukea sijoituksesta tästä. Ajoitus tuntui osuvan tällä kertaa suhteellisen hyvin nappiin lyhyellä tähtäimellä, sillä oston suoritin hintaan 22,60 USD ja eilinen päätös oli 3.9% korkeammalla. Saa nähdä miten käy sitten pidemmällä tähtäimellä. Ainoa asia, joka kuitenkin on varmaa, että kohteesta tulevat kuukausittaiset osingot tuntuvat mukavalta.

Samassa huomasin, että Global X -rahastoyhtiö on juuri polkaissut pystyyn myös kaksi uutta korkeaosinkoisiin yrityksiin sijoittavaa rahastoa. Toinen ETF:istä oli Global X SuperDividend Emerging Markets ETF, eli SDEM, joka sijoittaa kehittyvien markkinoiden korkeaosinkoisiin yrityksiin. Kohteeksi on valikoitunut ainakin tässä vaiheessa 50 kohdetta markkinoista kuten Brasilia, Kiina, Venäjä, Intia ja Etelä-Afrikka.

Tuo SDEM menee itselläni harkintaan. Jos ETF lähtee sijoituksia ja vaihtoa tulee, voisi tuota jopa harkitakin. Ensimmäisten joukkoon en kuitenkaan hyppää tuohon sijoittamaan. Jos haluat lukea SDEM:stä lisää, pääset tutustumaan siihen tästä.