Valmistautumista vuoden loppuun - YIT kierrätetään pois salkusta

Sijoitukseni YIT:hen on viimeisen 12 kuukauden aikana osoittautunut täydeksi pommiksi.

Sijoitin osakkeeseen viimevuoden lopulla kun osakkeen kurssi oli jo mielestäni laskenut roimasti ja odotin sen saavuttaneen kestävän tason n. kymmenen euron pinnassa. Ukrainan kriisi heilautti kuitenkin YIT:n tilannetta vielä reilusti huonompaan suuntaan. Kotimarkkinan heikkouden lisäksi päälle tuli Venäjän kirous. Kurssi on pudonnut keskiostoistani, jotka olivat hirman alle 10 euroa vain vähän yli kuuteen euroon.

Puhdistin puolet YIT:stä salkustani jo noin 8 euron hintaan heinäkuun lopussa, mutta nyt päätin loppujen lopuksi liipaista pois loputkin YIT:t salkustani. Myyntihinta lopuille oli vain 6.15 euroa ja siten tappioprosentit karmivia. Surkeimpia sijoituksiani ikinä.

Yrityksen huonon tilanteen lisäksi yhtenä tärkeänä syynä YIT:n poistoon salkusta on tappioiden realisointi. Vuoden myynneistä saldo toistaiseksi on reilusti plussalla osaltaan esim OP-Pohjolan pörssistä poistumisen vuoksi. Tämän vuoksi tappioiden realisoinnilla tulen saavuttamaan selkeän hyödyn verotuksessa.

Seuraavaksi pitää suunnitella mitä vapautuneilla rahoilla pitäisi tehdä. Pidänkö sukanvarressa, pistänkö suosikki-ETF:iin vai löydänkö sopivia ostokohteita osakkeista. Ehdotuksia vastaanotetaan.

OPR-Vakuus Oy ja tuottoa.fi -palvelu?

Korkean, tasaisen tuoton metsästykseni on jatkunut edelleen.  Tuossa yhteydessä löysin OPR-Vakuus Oy tarjoaman mahdollisuuden sijoittaa heidän etuoikeutettuun B-sarjan osakkeeseensa. Käytännössa tämä tapahtuu heidän Tuottoa.fi -palvelun kautta.

Sijoituksen koko alkaa 1000 Eurosta ylöspäin ja sillä käytännössä saa kiinteän osingon, jonka vuosittainen koko vaihtelee sijoitusajasta riippuen alun neljästä prosentista puolen vuoden jälkeen maksettavaan kahdeksaan prosenttiin.

OPR-Vakuus Oy on suomalainen rahoitusyhtiö, joka myöntää kulutusluottoja yksityishenkilöille sekä käyttöpääomarahoitusta yrityksille.Käytännössä yritys on esimerkiksi useampien eri pikavippi- brändien takana. .

Hieman eettisesti arveluttavasta liiketoiminta-alueestaan huolimatta, yritys on taloudellisesti tehnyt ainakin papereiden mukaan hyvää ja kasvavaa tulosta. Sijoittajilta yritys on kerännyt yhteensä 16.1 miljoonaa Euroa rahaa kyseisiin B-sarjan osakkeisiin ja sijoittajia oli kesäkuun lopussa 515 kappaletta.

Huomionarvioisia asioita sitoituksesta lienevät seuraavat asiat:

• Osinko maksetaan kuukausittain
• Verotuksellisesti sijoitus toimii kuten listaamattomissa yrityksissä tavallisesti: 75% tulosta verovapaata, 25% pääomatuloa.
• Kuluja hallinnointi- tai avausmaksuina ei sijoituksessa ole
• Sijoitus on osakesijoitus eikä kuulu talletussuojan piiriin, eikä ole pääomasuojattu. Osinkojen maksaminen vaatii, että yhtiöllä on voitonjakokelpoisia varoja. . 

Lopputuloksena olettaen, että yritys pysyy hyvällä ja kannattavalla polulla, se maksaa mainiota osinkotuottoa, josta pystyy vielä nauttimaan selkeästi alhaisemmalla veroprosentilla kuin pörssiosakkeissa.

Tämä näytti niin mielenkiintoiselta, että pistin pienen koepallon sisään. Paljon en kuitenkaan uskaltanut rahoja tähän koriin ainakaan tässä vaiheessa laittaa, mutta katsotaan toimiiko tuo sijoitus miten hyvin ja saanko osingot tasaisesti tililleni.

Jos joku lukijoista on jo tutustunut näihin  OPR-Vakuus Oy:n etuoikeutettuihin B-sarjan osakkeisiin, kuulisin mieluusti teidän kommentteja? Sijoititko? Miksi tai miksi ei?

Lisää tietoa voit lukea oheisesta linkistä:  8% verovapaata osinkoa - Tuottoa.fi!

Helsingin pörssi tyhjenee

Tänään jälleen yksi yritys, viimeisen vuosikymmenen pörssitähti Vacon, ostettiin ulos Helsingin pörssistä. Sama kuvio on toistunut tänä vuonna useamminkin. OP-Pohjola lähti. Rautaruukin ostanut SSAB sentään jäi kirjoille myös Helsinkiin. Vaikka pieniä yrityksiä on onneksi tullut pörssiin tänä vuonna lisää, suunta kuitenkin on harmikseni selvä. Rahaa ja yrityksiä on Helsingin pörssistä poistunut.


Valtiovallan soisi huomaavan tämän pörssin näivettymisen. Nykyään verotuksellinen hyöty siitä, että pitää yrityksen listaamattomana on ilmeinen. Tähän pitäisi ehdottomasti puuttua ja tasoittaa tietä siihen, että yritysten ja niiden omistajien verokohtelu olisi samaa täysin riippumatta siitä onko yritys pörssissä vai ei, Kuka tuota vain hallituksessa lähtisi ajamaan, kun kellään poliitikoista ei tunnu olevan sijoittamisesta kokemusta.


PS. Kevään. OP-Pohjolan lähtemisestä korjasin mehevät voitot ja joudun noista maksamaan pääomatuloveroa aivan liikaa. Mieluummin olisin rahat pitänyt kiinni OP-Pohjolassa edelleen, mutta näin kävi. Vaconia en omistanut,

Kuukausisäästäminen: Rahastot valittu

Parin viikon hiljaiselon jälkeen, päätin tehdä muutoksia omassa säästämissuunnitelmassani. Laitoin vihdoin ja viimeinen lisää paukkuja rahastojen/ETF:ien kuukausisäästämiseen.

Valitsin omaan säästöohjelmaani seuraavat kaksi rahastoa:

• iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF: Tämä karttuva, kehittyvien markkinoiden ETF on kulurakenteeltaan edullinen, kulusuhde vain 0.25%. Tämä ETF lisättiin kesällä Nordnetilla kuukausisäästämiseen sopivien ETF:ien listaan, joihin voi sijoittaa ilman välityspalkkioita. Käytännössä tulen saamaan osani yli 1100 yrityksestä. Suurimmatkin sijoitukset ovat vain n. kolmen prosentin painolla. Top 10 sijoituksia ovat mm. Samsung Electronics, Tencent, China Mobile, Gazprom, MTN Group. On Etelä-Koreaa, Kiinaa, Taiwania, Venäjää ja Etelä-Afrikkaa. Puolet kuukausisäästämispotistani ohjasin tähän ETF:ään
• Nordnet Superfondet Norge: Kuten edellisessä blogikirjoituksessani kerroin, mielestäni uudet Nordnetin Superrahastot ovat mielestäni mainioita sijoitustuotteita. Näistä Superrahastoista valitsin omaan salkkuuni Oslon pörssin 25:teen eniten vaihdettuun osakkeeseen sijoittavan Nordnet Superfondet Norgen. Puolet kuukausisäästämispotistani ohjasin tähän rahastoon.

Veroteknisesti ja kulurakenteeltaan kummatkin kohteet ovat mainioita tuotteita. Siten tiputtelen noihin kohteisiin lähitulevaisuudessa tasaisen varmasti kuukausittain sopivan suuruisia summia.  Tämän lisäksi keräilen hiljalleen myös sotakassaa jolla voisi sijoittaa taas myös seuraaviin suoriin osakesijoituksiin jos ja kun oikeita paikkoja tulee.

-------------------------------------------------------------Mainos--------------------------------------------------------------------

                                                              Aloita ETF-kuukausisäästäminen

-------------------------------------------------------------Mainos--------------------------------------------------------------------

Nordnet Superrahastot muihin pohjoismaihin nyt auki

Viime viikolla harmittelin, että Nordnetin muiden pohjoismaiden Superrahastoihin ei vielä alkuperäisistä lupauksista huolimatta kesän aikana pystynyt sijoittamaan. Heti harmittelun jälkeen tilanne on onneksi muuttunut.

Nyt Nordnet tarjoaa palkkiottomia Superrahastoja myös muihin pohjoismaihin. Tarjolla kaikenkaikkiaan 4 Superrahastoa. Suomen lisäksi voi sijoittaa seuraaviin rahastoihin:

• Nordnet Superfonden Sverige: Sijoittaa Tukholman pörssin 70:een vaihdetuimpaan osakkeeseen
• Nordnet Superfondet Norge: Seuraa Oslon pörssin 25:ttä vaihdetuimman osakkeen indeksiä
• Nordnet Superfonden Danmark: Seuraa Kööpenhaminan 20:n vaihdetuimman osakkeen indeksiä.

Näissä kolmessa uudessa rahastossa Nordnet noudattaa muuten aikaisempaa periaatetta kuluttomuusperiaatetta (ei hallinnointipalkkioita), mutta rahastaa valuutan vaihdoista, sillä kyseiset rahastot arvostetaan paikallisvaluutoilla (SEK, NOK, DKK), mutta veloitus tehdään Eurotililtä. Tällöin Nordnet ottaa siivunsa (0.5%) valuutan vaihdon muodossa. Nämä rahastot siis tältä osalta ovat hieman Superrahasto Suomea kalliimpia. Pääset lukemaan lisää näistä rahastoista esim. oheista mainoslinkkiä klikkaamalla.

Nyt pitäisi lähteä tutustumaan mihin näistä kannattaisi rahansa laittaa. Onko suosituksia?

-------------------------------------------------------------Mainos--------------------------------------------------------------------
Sijoita Nordnetin superrahastoon!. Nordnet Superrahasto Suomi on markkinoiden ensimmäinen, aivan uusi ja täysin kuluton indeksirahasto. Rahasto seuraa OMXH25-indeksiä, eli Helsingin pörssin 25 vaihdetuimman osakkeen kehitystä.• merkintä- ja lunastuspalkkio 0 € • hallinnointipalkkio 0 € • säilytys 0 €
-------------------------------------------------------------Mainos--------------------------------------------------------------------

Lasten sijoitusten vero-optimointi - Parhaat vinkit kullankalliita?

Kun sijoittaa rahaa vuosikymmenien aikasäteellä, yksi tärkeimmistä tekijöistä menestykselle on kustannustehokkaiden ja verotehokkaiden sijoitusten tekeminen. Yksi parhaimmista uutisista viimekuukausina sijoittajille tuolla saralla oli Nordnetin Superrahaston luominen. Kuten monet suomalaiset sijoittajat varmaankin kuulivatkin, oli kyseessä kuluton, kumuloituva indeksirahasto, joka tuon kuluttomuuden ja verotehokkuuden vuoksi sopii erinomaisesti pitkän tähtäimen sijoitusinstrumentiksi. Kaikkien perheemme jäsenten rahoja pistettiin kasvamaan kyseiseen rahastoon. Osalla yksittäisinä potteina, osalla kuukausisäästösopimusten muodossa.

Itse odotan innolla myös Nordnetin vastaavia tuotteita muihin pohjoismaihin. Koska uskon muiden maiden talouden kasvavan paremmin kuin Suomen, haluaisin ehdottomasti pystyä sijoittamaan samanlaisiin kuluttomiin indeksirahastoihin myös muualla. Nordnet ei ole kuitenkaan vielä avannut sijoituksia muiden maiden superrahastoihin. Alunperin nämä luvattiin avattavaksi jo heti Nordnet Superrahasto Suomen jälkeen, mutta tuota avaamista on vieläkin tarvinnut odotella. Toivottavasti odottelu loppuu pian.

Blogissani anonyymi-kommentoija antoi myös toisen erittäin mainion vinkin eritoten lasten sijoituksien vero-optimointiin. Kommentoija sanoi, että yksi mainio vaihtoehto on etsiä osakkeita maista, joilla ei ole verosopimusta Suomen kanssa. Näiden osakkeiden osinkoja verotetaan lain mukaan ansiotulona. Koska pikkulapsilla ansiotulot ovat olemattomat, tyypillisesti ei veroja näistä osingoista lapsien tarvitse maksaa ensinkään, koska ansiotulon alaraja ei vielä osingoilla mene rikki.

Yksi esimerkki tälläisesta osakkeessa on Bermudalla kirjojaan pitävä Seadrill joka löytyy joko NYSE:n tai Oslon pörssin listoilta. Ilmeisesti jos lapseni sijoittaisivat Seadrilliin voisivat he saada seuraavat vuodet ennen ansiotulojen (eli 15-20v) alkamista osinkonsa verottomana. Tuolla saisi mainion etumatkan verrattuna valtaosaan yrityksistä, joiden osingoista joutuu maksamaan 30% veroja.

Minun kysymykseni arvon sijoittajatovereille olisikin seuraava: Pystyttekö nimeämään Seadrillin lisäksi mitä muita ison vuosittaisen osingon maksavia yrityksiä, jotka majailevat valtioissa, joiden kanssa Suomella ei verosopimusta ole. Noista voisi tehdä listan ja lähteä tutkimaan kelpaisiko joku noista sijoituskohteeksi indeksien kylkeen. Pistäkää kommentteina hyviä ehdotuksia sisään?

-------------------------------------------------------------Mainos--------------------------------------------------------------------
Nyt se on täällä. Täysin kuluton rahasto. Nordnet Superrahasto Suomi on markkinoiden ensimmäinen, aivan uusi ja täysin kuluton indeksirahasto. Rahasto seuraa OMXH25-indeksiä, eli Helsingin pörssin 25 vaihdetuimman osakkeen kehitystä. • merkintä- ja lunastuspalkkio 0 € • hallinnointipalkkio 0 € • säilytys 0 €
-------------------------------------------------------------Mainos--------------------------------------------------------------------

Rohkeasti vivutettua osinkotuottoa

Viimeisimät lisäykset salkkuuni löytyvät UBS-pankin Etracs Exchange Traded Note (ETN) -valikoimasta.

Osingon himoissani päätin sijoittaa hieman rahaa erilaisiin erittäin riskipitoisiin, vivutettuihin, huimankorkeaa osinkoa maksaviin rahastoihin. UBS:n valikoimassa näitä löytyy monenlaisia ja aiheeseen voi tutustua osoitteessa http://etracs.ubs.com/

Itse sijoitin pienet erät seuraaviin kohteisiin:

• ETRACS Monthly Pay 2xLeveraged Mortgage REIT ETN (Ticker: MORL). Tässä takana on kaksinkertaisella vivulla kokoelma mREIT papereita Amerikan markkinoilta. Pohjana olevat mREITithän ovat jo itse valmiiksi vahvasti vivutettuja (tyypillisesti 6-7 kertainen määrä). MORL:issa lisätään vielä vipua tuplamäärä lisää. Tuloksena on paperi, jonka osinko tuotto on yli 20% vuodessa. Rahaa tupsahtaa tilille kuukausittain, joskin vain joka kolmas kuukausi osinko on hieman isompi. Tämä ei tietenkään tule ilmaiseksi. REIT-markkinan lasku iskisi tietysti paperiin tuplakovuudella. Erityisesti korkotason nousu iskisi ison velkavivun kautta erittäin kovin kyseiseen paperiin. Kun etsin tietoa MORL:ista, löydät mm. artikkeleita, jossa sanotaan tämän olen yksi tyhmimmistä sijoituksista (Morl: Stupid Income Investment of the Week). Tästä huolimatta päätin laitta pienen potin rahaa kiinni ja kasvaako tuo vuosien saatossa todella isoksi vai häviääkö kaikki tuhkana tuuleen

• ETRACS 2xLeveraged Long Wells Fargo Business Development Company Index ETN (Ticker: BDCL): Toimii samalla vivuttamisperiaatteella kuin MORL, mutta kohdesijoitukset ovat mREITtien sijaan Business Development Company (BDC) statuksella olevia yrityksiä. Isoimmat painot lapusta löytyvät seuraavissa yrityksissä American Capital LTD (ACAS), Ares Capital Corp (ARCC), Prospect Capital Corp (PSEC), Apollo Investment Corp (AINV) ja Fifth Street Finance Corp (FSC). Osasta oheisesta BDC-yrityksistä, joille ominaista myöskin on erittäin korkeat osinkoprosentit, kirjoitinkin edellisessä postauksessasi (Linkki). Tuloksena tässä vivutetussa paperissa  on 15% vuosittainen osinkotuotto. BDC-yritysten liiketoiminnan luoneesta johtuen koronnousu pitäisi aiheurraa BDCL:lle hieman vähemmän tuhoa kuin MORL:ille, mutta kuten arvata saattaa, tämäkin paperi kuuluu kuitenkin merkittävästi normaalia enemmän uhkapelipaperikategoriaan

Niin. Nyt siis oli vuorossa isoa osinko tuottoa valtavalla riskillä. Mainittakoon vielä että näiden papereiden tapauksessa ostaja joutuu kantamaan vielä liikkeellelaskijariskin. Eli UBS:n pistäessä laput luukulle, rahat jäisivät toisten taskuun. Itse en valitettavasti UBS:n finanssitilannetta tutkimut, mutta toivon että perinteinen pankki pysyisi pystyssä Portugalin serkkuja paremmin.

Seuraavissa sijoituksissa on ehkä sitten parempi katsoa hieman pieniriskisempiä kohteita.